Como iniciar mi credito en Estados Unidos: primeros pasos

¿Cuáles son las razones para tener un buen crédito? 

Como lo hemos mencionado anteriormente tener un buen crédito es esencial para obtener artículos básicos en la vida como el acceso a vivienda, empleo y préstamos para pequeñas empresas o automóviles.

Mantener un buen crédito es importante en Estados Unidos porque los prestamistas utilizan su puntuación FICO para determinar la probabilidad de que devuelva el dinero, y una puntuación crediticia más alta muestra buenos antecedentes de crédito.

Un buen crédito también indica responsabilidad ante posibles empleadores y arrendadores.

Para mantener un buen crédito, es importante utilizarlo de forma responsable, evitar los retrasos en los pagos, saber aplicar el pago mínimo, vigilar las cuentas en busca de actividades sospechosas, entender qué afecta a su puntuación, gestionar su ratio deuda-ingresos y saber qué productos financieros tiene a su disposición.

Seguir estos pasos puede ayudarle a mejorar su situación financiera.

Si no conoce los conceptos básicos sobre el crédito en los Estados Unidos o todavía tiene dudas sobre cómo funciona el historial de crédito, puntaje crediticio, te recomendamos leer nuestra "Guía completa sobre el sistema de crédito en Estados Unidos" y así entender la construcción del crédito que desarrolláremos a continuación.

¿Cómo empezar a crear crédito en EE.UU.?

1.  El primer paso para empezar a crear un historial crediticio en Estados Unidos es tener al menos 18 años o más.
2.  Obtener un número de la Seguridad Social (SSN) o un número de identificación individual del contribuyente (ITIN).
3.  Tener una cuenta corriente o de ahorros.
4.  Solicite una tarjeta de crédito garantizada.
5.  Haga pequeñas compras y páguelas en su totalidad y a tiempo.
6.  Solicite un préstamo generador de crédito. 
7.  Conviértase en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona.
8.  Controle regularmente sus informes de crédito. 
9.  Mantenga baja la utilización de su crédito. Intente utilizar sólo un pequeño porcentaje de su crédito disponible para demostrar una gestión responsable del crédito.
10.  Evite solicitar varias tarjetas de crédito o préstamos en un corto período de tiempo, ya que esto puede afectar negativamente a su puntuación de crédito.
11.  Crear crédito lleva tiempo, así que sea constante con sus pagos y hábitos de crédito responsables.
    

Iniciar el proceso de creación de crédito

¿Está listo para empezar a construir su crédito pero no sabe por dónde empezar? Establecer crédito por primera vez es un proceso que requiere paciencia y responsabilidad, es tener un plan de acción y llevarlo a cabo.

Afortunadamente, hay muchas estrategias que puedes utilizar para empezar a crear crédito desde cero, aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a establecer tu récord crediticio por primera vez.

Abra una cuenta bancaria y utilícela con prudencia. 

Crear una cuenta bancaria es un paso importante para establecer su identidad financiera.

Es necesario tener una cuenta bancaria para empezar a crear crédito, y sirve como registro de todas las actividades financieras relacionadas con usted.

Además, tener acceso a una cuenta bancaria le permite hacer pagos en línea, ahorrar dinero mediante depósitos regulares de ingresos y pagar facturas rápidamente con sólo pulsar un botón.

Para que le aprueben un crédito en EE.UU., necesita tener un expediente en cada una de las tres principales agencias de crédito, si, esas que se encargan de los reportes de crédito.

Tener cuentas bancarias ayuda a construir este archivo proporcionando informes de transacciones fiables.

Esto puede ayudar a los prestamistas a determinar si pueden confiar en usted como prestatario y proporcionar verificación de ingresos si es necesario.

Al crear y utilizar una cuenta bancaria bien mantenida, puede construir un buen crédito con el tiempo y acceder a más oportunidades financieras en el futuro.

No olvide declarar al IRS

Declarar sus ingresos al IRS es un paso fundamental para mantener una buena puntuación crediticia y crear estabilidad financiera.

Tener esta información en el archivo permite a los prestamistas evaluar si usted es elegible o no para ciertos tipos de financiación.

Aunque no afecta directamente a su crédito, sí influye en el modo en que los acreedores le evalúan a la hora de considerar las solicitudes de préstamo.

La declaración de impuestos anual que refleje con exactitud sus ingresos ayudará a demostrar que usted es responsable con la gestión de sus finanzas y puede ser más propenso a calificar para diferentes tipos de préstamos y opciones de financiación.

Declarar sus ingresos al IRS es una parte importante para establecer y mantener la seguridad financiera.

Tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas de crédito garantizadas o tarjetas aseguradas son una opción popular para las personas que intentan establecer o reconstruir su crédito en Estados Unidos.

Estas tarjetas se utilizan para crear un historial crediticio positivo desde cero, ya que están respaldadas por un depósito en efectivo y no suelen exigir los mismos requisitos que las tarjetas tradicionales sin garantía.

Los hábitos de pago con este tipo de tarjetas se comunican a las tres principales agencias de crédito al consumo (TransUnion, Experian y Equifax), lo que le ayuda a construir un historial crediticio optimizado con el tiempo.

El principal beneficio de obtener una tarjeta garantizada en comparación con otros métodos para construir su crédito es que es más indulgente y a menudo más fácil de obtener que otras opciones.

Antes de solicitar una, asegúrese de comparar las distintas ofertas de tarjetas garantizadas disponibles y tenga en cuenta las comisiones o restricciones aplicables que conllevan.

Consiga un crédito cuanto antes 

La forma más rápida de obtener crédito en Estados Unidos es buscar financiación y asegurarse de pagarla puntualmente todos los meses, ya sea con un crédito personal o un crédito empresarial.

Establecer un historial de buen comportamiento de pago con los prestamistas a su nombre es la mejor manera de crear crédito.

Para quienes no tienen crédito previo, puede resultar difícil obtener financiación al principio, por eso sugerimos empezar con una tarjeta de crédito de límite bajo.

Suele ser la forma más asequible de obtener un préstamo, ya que los tipos de interés suelen ser mucho más bajos en comparación con otros tipos de préstamos, y los límites más altos pueden conseguirse más fácilmente cuando se ha demostrado ser fiable en los pagos a lo largo del tiempo.

Conviértase en un usuario autorizado

Crédito por pago de facturas

Pagar sus facturas puntualmente creando así un buen historial de pagos es la mejor manera de asegurarse un buen crédito, pero a veces la vida se interpone y puede necesitar ayuda.

Afortunadamente, existen servicios que informarán de sus pagos puntuales y pagos mensuales de servicios públicos, teléfono o alquiler en su historial crediticio.

Este paso es especialmente útil si ha sufrido una bancarrota o no tiene una puntuación de crédito previa y quiere construir una desde cero.

Es importante investigar las distintas agencias de crédito y cómo tratan los informes de pago de facturas: no todas registran los pagos puntuales en sus modelos de puntuación.

Por ejemplo, Experian Boost sólo incluirá las facturas de servicios públicos y de teléfono en su propio modelo de cálculo de puntuación.

Esto significa que no afectará a otras puntuaciones de crédito como Equifax o TransUnion.

Saber qué servicios están disponibles y cuáles funcionan mejor para cada informe es clave para optimizar su puntuación de crédito a largo plazo.

 Asegúrese de vigilar regularmente su crédito

Revisar regularmente su crédito es extremadamente importante.

Una de las mejores maneras de proteger su salud financiera es estar al tanto de su informe crediticio.

De este modo, se asegurará de que no aparezca ninguna actividad errónea o sospechosa en su informe crediticio, lo que podría dañar su puntuación de crédito y afectar negativamente a su capacidad para obtener futuros productos financieros, como préstamos o hipotecas.

Este paso no debe pasarse por alto porque es una parte fundamental de la gestión adecuada de nuestras finanzas.

Buenos hábitos crediticios

Desarrollar hábitos crediticios positivos es esencial para una buena vida financiera.

Estos hábitos incluyen realizar los pagos a tiempo, ya que esto aumentará tanto su historial crediticio general como su puntuación, y asegurarse de no utilizar en exceso el crédito disponible.

Para medir la utilización del crédito, nos fijamos en la cantidad de sus fondos disponibles que ha utilizado en un determinado período de tiempo.

Lo mejor es mantener este ratio por debajo del 30%. Si tienes un índice de utilización más alto, podría sugerir inestabilidad financiera, y tu puntuación podría bajar.

Los hábitos crediticios a largo plazo también deben tener como objetivo la creación estratégica de incentivos a través de bonificaciones o recompensas, al tiempo que se evitan los recargos por demora o las penalizaciones asociadas al incumplimiento de las fechas de vencimiento.

Los bancos ofrecen herramientas como recordatorios de pago y planes de ahorro de emergencia para ayudar a los clientes a saldar sus deudas y construir un futuro financiero sólido.

Y ¿Cuánto tiempo tardaré en generar crédito? 

Crear crédito desde cero no es un proceso rápido. Dependiendo de sus hábitos crediticios, puede tardar hasta seis meses o más en ver todos los efectos de sus esfuerzos.

Antes de entrar en detalles sobre cuánto tiempo se tarda en crear crédito desde cero, tenga en cuenta que cualquier tipo de actividad de reembolso de préstamos empezará a sumarse a su historial crediticio con el tiempo.

Por lo general, las cuentas y su información de pagos anteriores asociada tardan unos seis meses en obtener suficientes puntos de fidelidad para tener un impacto y generar una puntuación.

Establecer una puntuación crediticia buena o excelente requiere considerar cuidadosamente varios factores, como el uso responsable de los saldos disponibles, los pagos puntuales, el mantenimiento de saldos bajos y evitar solicitudes excesivas de cuentas o tarjetas.

En cualquier caso, crear crédito desde cero es más una cuestión de constancia que otra cosa: es importante ser paciente y comprender que el cambio no se producirá de la noche a la mañana y que requerirá una fuerte disciplina a la hora de gestionar las deudas.

Mejore su puntaje de crédito con estos últimos consejos.

Mantener y mejorar su crédito es increíblemente importante para un futuro financiero fiable.

Si lleva a cabo todas estas sencillas prácticas, no sólo se asegurará de obtener un buen crédito, sino de mantenerlo durante años, creando así un increíble historial de crédito. 

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Esto le proporcionará las herramientas necesarias para salvaguardar su información crediticia y tomar decisiones financieras con conocimiento de causa, al tiempo que le ayudará a mejorar su puntuación global si es necesario.

¿Qué sigue?

Tomando en cuenta estas medidas, podrá maximizar sus beneficios y aprovechar las ventajas de tener un buen crédito en los estados unidos.

Si todavía tiene preguntas sobre el sistema de crédito y desea asesoramiento personalizado para entender si tiene mal crédito y cómo mejorarlo, puede programar una llamada con uno de nuestros expertos para una conversación honesta y confidencial.

Tenga la seguridad de que nos comprometemos a facilitarle toda la información que necesite antes de tomar cualquier decisión financiera importante.