Claves para usar la tarjeta de Crédito empresarial

Tarjetas de crédito para empresas. 

Disponer de la tarjeta de crédito adecuada para su empresa es una excelente herramienta financiera para el manejo del dinero de los propietarios de empresas y puede ser esencial para su éxito.

Las tarjetas de crédito para empresarios ofrecen ventajas adicionales, como recompensas en las compras del negocio y herramientas de gestión financiera diseñadas para ayudar a las pequeñas empresas a crecer.

A la hora de elegir la mejor tarjeta de crédito para su empresa, es importante tener en cuenta sus necesidades específicas, sus hábitos de gasto, el historial crediticio y las ventajas que ofrece cada tarjeta, esto puede ser un poco abrumador pero estamos acá para ayudarte a entenderlo y sacar el mayor provecho de ello.

Hay varios tipos de tarjetas de crédito disponibles para empresarios en Estados Unidos.

Por ejemplo, puede elegir entre American Express, Visa o Mastercard, todas las cuales ofrecen diversas ventajas.

Dependiendo del tipo de empresario que sea, ya sea freelance, una empresa emergente o «startup» e incluso una empresa consolidada, determinados tipos de tarjetas de crédito pueden adaptarse mejor a su estilo de trabajo y garantizar un mejor acceso al capital de la empresa.

¿Cuáles son los beneficios de las tarjetas corporativas? 

El uso de una tarjeta de crédito empresarial proporciona acceso a recursos y flexibilidad para la elaboración de presupuestos, incluido el establecimiento de límites de gasto, el control de las transacciones en tiempo real y una mejor gestión del flujo de efectivo.

Además, los puntos de recompensa obtenidos con las compras pueden canjearse por descuentos, reembolso de efectivo, protección en viajes u otras recompensas en compras, lo que hace que esta fuente de financiación sea aún más ventajosa para las empresas a largo plazo.

Siga leyendo para descubrir más sobre algunos de estos beneficios exclusivos.

¿Cuáles son los beneficios de las tarjetas corporativas? 

El uso de una tarjeta de crédito empresarial proporciona acceso a recursos y flexibilidad para la elaboración de presupuestos, incluido el establecimiento de límites de gasto, el control de las transacciones en tiempo real y una mejor gestión del flujo de efectivo.

Además, los puntos de recompensa obtenidos con las compras pueden canjearse por descuentos, reembolso de efectivo, protección en viajes u otras recompensas en compras, lo que hace que esta fuente de financiación sea aún más ventajosa para las empresas a largo plazo.

Siga leyendo para descubrir más sobre algunos de estos beneficios exclusivos.

Autonomía para el empleado y un mejor control de gastos 

Es esencial que mantenga un control claro de sus gastos si utiliza una tarjeta de crédito corporativa.

Llevar un registro exacto del importe gastado, lo que se compró y dónde se compró le ayudará a gestionar los fondos de la empresa con integridad y a garantizar que todos los artículos se autorizaron correctamente.

Al tener un registro de lo que se compró, cuándo y cuánto costó, también permite realizar análisis y revisiones para vigilar los costes y las pautas de gasto.

Los titulares de tarjetas de crédito corporativas deben utilizar los recursos de la empresa con eficiencia y rendir cuentas de sus gastos.

Llevar un registro preciso de los gastos diarios también es crucial para reducir costes y tomar decisiones de compra con conocimiento de causa.

Gracias a un seguimiento minucioso, una organización puede tomar decisiones informadas sobre las compras, tanto ahora como en el futuro, basándose en datos y no en conjeturas para no afectar el puntaje de crédito.

Separación de los gastos personales y comerciales

Las empresas de todos los tamaños son conscientes de la importancia de separar los gastos empresariales de los personales, así como el crédito comercial del crédito personal.

Esto no sólo es importante por motivos legales, sino que también facilita el mantenimiento de registros financieros precisos y las prácticas de declaración de impuestos.

Las empresas no tienen más remedio que mantener sus finanzas corporativas separadas cuando tratan con entidades exteriores como bancos, inversores u organismos como el IRS.

Al mantener los recibos, facturas y otros documentos organizados y los registros relacionados separados por tipo, las empresas pueden identificar fácilmente las deducciones adecuadas de los impuestos, lo que ahorrará dinero a largo plazo y demostrará una salud financiera ejemplar.

Los propietarios de empresas que no tengan acceso a este tipo de herramientas pueden considerar la posibilidad de configurar un software de contabilidad que ofrezca opciones sólidas, como la elaboración de presupuestos y la presentación de informes de gastos, si quieren garantizar un éxito adecuado a largo plazo.

Simplificación de reembolsos

Las tarjetas corporativas son estupendas porque los empleados ya no tienen que utilizar su propio dinero o tarjetas de crédito para pagar los gastos del trabajo.

Y los gestores administrativos no tienen que perder el tiempo haciendo un seguimiento de los recibos y organizando los reembolsos de dinero.

Además, lo mejor es que todos los gastos de las distintas tarjetas de empleado se pueden ingresar en una misma cuenta con varias tarjetas de empresa.

Estas tarjetas pueden incluso tener límites y condiciones específicas, con distintos beneficios adicionales, como lo son los reembolsos en efectivo, recompensas de viaje, recompensas por compras y muchos otros beneficios comerciales. Impresionante, ¿verdad?

Gestión centralizada y una conciliación automatizada

El uso de tarjetas corporativas puede proporcionar una perspectiva global de los gastos operativos, pero puede convertirse en un reto cuando los costes se distribuyen entre múltiples cuentas bancarias y tarjetas de crédito.

Los siguientes son elementos clave de este punto

Gastos en detalle

Lo mencionamos antes pero repetir la información puede ser beneficioso.

Separar los gastos personales permite un mejor seguimiento de los gastos e inversiones, facilitando una mejor organización contable, lo que va a permitirnos apegarnos al presupuesto mensual para la mejor administración de nuestros recursos financieros.

Algunas tarjetas incluyen informes de gastos que pueden descargarse fácilmente en programas de contabilidad.

Además, es un hecho conocido que proporcionan una mejor gestión fiscal, permitiendo a los particulares evitar el pago de impuestos por gastos esporádicos relacionados con el trabajo.

Las empresas pueden recibir descuentos fiscales mediante determinados gastos, lo que puede reportarles beneficios financieros como mejores tasas de interés entre otros.

Mejores condiciones financieras

Las tarjetas de empresa suelen ofrecer condiciones de crédito más favorables que las personales, como tipos de interés más bajos, mejores tasas APR y periodos de pago más largos.

Las tarjetas de crédito para empresas suelen tener límites de crédito más elevados que las tarjetas personales que emiten las entidades financieras para uso de los empleados.

Construye y mejora su historial crediticio

La gestión eficaz de una tarjeta corporativa puede servir de referencia fiable para obtener financiación y acceder a diversos servicios gracias a su reputación financiera.

Las organizaciones tienen la capacidad de seguir las transacciones financieras en la cuenta de un individuo, lo que ayuda a evaluar su capacidad de pago.

Un aspecto crucial es la capacidad de mantener un historial crediticio positivo.

Para esto es necesario que los pagos se realicen puntualmente.

Se recomienda pagar la totalidad del saldo cada mes. Cuando realiza pagos mensuales mínimos, indica a las agencias buró de crédito que puede estar experimentando dificultades financieras.

Sin embargo, pagar la totalidad del saldo ayuda a establecer un historial crediticio positivo y evita el cobro de intereses sobre el importe impagado.

Además, la banca hoy en día facilita el pago coherente mediante opciones de pago automático e informes de gastos mensuales, lo que permite una mejor gestión y organización de las finanzas diarias de la empresa.

Trámites mucho más rápidos

Normalmente, la tramitación de las tarjetas de empresa es más rápida que la obtención de una tarjeta personal.

El banco o entidad financiera emisora es consciente de que está colaborando con una organización registrada ante las autoridades comerciales del país emisor.

Es muy probable que la solicitud esté respaldada por un buen perfil de crédito, estados financieros y cuentas más fiables.

Si un empleado puede optar a una tarjeta corporativa, indica que la entidad financiera ha verificado sus ingresos y ha determinado que es merecedor de la prestación.

Obtendrá beneficios personalizados

Las tarjetas corporativas o tarjetas para empleados ofrecen ventajas personalizadas y son tan ventajosas como las personales en cuanto a planes de beneficios, descuentos en millas de viaje, descuentos en alquiler de coches, devolución de dinero, protección de compras, generación de crédito y tarifas preferentes en alojamientos y aerolíneas.

Las tarjetas de empresa suelen ofrecer recompensas que pueden tener un impacto significativo.

Las recompensas pueden incluir dinero en efectivo, reembolso de dinero, descuentos y créditos para futuras compras.

¿Cuáles son las directrices adecuadas para utilizar una tarjeta corporativa?

Es fundamental que los directivos y responsables de la organización impartan formación a sus empleados sobre el uso de las tarjetas corporativas.

Esto garantizará un control eficaz y la racionalización de los gastos.

Esto permitirá a las empresas controlar al detalle los gastos de los empleados, el uso de la caja chica y los gastos de viaje.

A continuación se ofrecen algunos consejos útiles sobre cómo llevar a cabo esta tarea y que sus empleados lo tengan en claro

Las herramientas digitales que nos ofrece la banca electrónica mejoran la eficiencia de la gestión de gastos y viajes mediante la utilización de dispositivos, sistemas de contabilidad o softwares financieros.

¿Qué tan importante es usar la tarjeta corporativa de forma responsable?

Después de hablar de las ventajas de tener una tarjeta de crédito para empresas, creemos que es importante dar consejos para un uso responsable de la misma por parte de los empleados.

• El uso responsable de la tarjeta corporativa ayuda a mantener la estabilidad financiera y el historial de crédito de la empresa.
• La tarjeta tiene una capacidad finita, lo que significa que todo lo que se extraiga de él tendrá que contabilizarse en algún momento.
• Refleja positivamente la profesionalidad y fiabilidad del empleado.
• El uso indebido de la tarjeta corporativa puede dar lugar a medidas disciplinarias o incluso al despido.
• El uso adecuado de la tarjeta corporativa puede ayudar a crear crédito para la empresa y potencialmente conducir a mejores recompensas y beneficios.
  
  

Qué debo cuidar al tener una tarjeta de crédito corporativa

Cuando se trata de tarjetas de crédito corporativas, no se pueden subestimar las ventajas que ofrecen tanto a los empleados como a las empresas.

Estas tarjetas pueden mejorar significativamente la productividad y la eficiencia de los empleados, que ya no tienen que preocuparse de tediosos procesos de pago gracias a la facilidad de una tarjeta.

También tienen acceso a mejores servicios con empresas afiliadas, lo que les permite beneficiarse de descuentos u otras ventajas que de otro modo no podrían conseguir.

Del mismo modo, estas tarjetas son una excelente forma de que cualquier empresa lleve un control de sus gastos, ya que todas las transacciones se registran digitalmente y son fácilmente rastreables.

Igualmente, tener una tarjeta de crédito corporativa conlleva responsabilidades que no deben tomarse a la ligera para una buena administración financiera.

Esto significa asegurarse de que todas las transacciones son necesarias y se ajustan a las necesidades de la empresa, establecer límites de gasto cuando sea posible (para que no se nos vaya de las manos), entender que debemos separar las finanzas personales de las empresariales.

Mejor dicho entender cuáles son los gastos corporativos y cuáles son los gastos comerciales, controlar los ciclos de facturación para que no nos cobren comisiones por demora o intereses antes de tiempo, conocer la tarifa anual y el pago mínimo ayudara así tener un buen historial de pagos.

Además, es importante que todos los empleados sepan cómo utilizar correctamente su tarjeta de crédito corporativa -tanto dentro de las directrices de la empresa como fuera de la normativa-, lo que incluye comprender los términos, condiciones, vencimientos, límite de crédito, tasa de interés, tarifas de transacciones, posibilidades de programas de recompensas y mucho más.

Basándonos en nuestro análisis, sugerimos lo siguiente.

Tenga un límite de gastos

Utilizar una tarjeta de crédito puede ser una forma estupenda de facilitar sus gastos de manera eficiente, pero también puede ser bastante peligroso si no tiene un límite de gasto.

Puede acabar gastando más de la cuenta sin tener el control de sus finanzas, por lo que establecer un límite es esencial.

Por ejemplo, debe elaborar un presupuesto que tenga en cuenta los límites establecidos por la empresa emisora de la tarjeta de crédito para cada usuario individual o empleado de una empresa.

Esto le permitirá hacer un mejor seguimiento de todas las transacciones y controlar sus gastos.

Además, le ayudará a evitar costosos tipos de interés y recargos por demora en el pago si supera el límite predeterminado.

Antes de realizar cualquier compra con su tarjeta de crédito, tómese un tiempo para comprobar cuáles son los límites predeterminados y ajústelos en consecuencia.

Establecer un límite de gasto le asegurará que no se encontrará en una situación financiera incómoda debido a un uso descuidado y descontrolado de la tarjeta.

Mantenga claras las expectativas de la empresa

Una de las cosas más importantes que una empresa puede hacer para garantizar el éxito es establecer expectativas claras para sus empleados en relación con las tarjetas de crédito emitidas por la empresa o las ventajas relacionadas con el crédito que puedan recibir.

Esto incluye aclarar cómo debe utilizar la tarjeta el empleado, en qué casos se le permite utilizarla y qué cantidad puede cargar en la tarjeta.

Establecer todas estas expectativas desde el principio ayudará a los empleados a comprender su papel en la gestión responsable de su propio crédito y sus finanzas.

Entenderán mejor cuándo deben limitar sus gastos y cuándo es apropiado que utilicen la tarjeta de la empresa.

También elimina cualquier confusión sobre quién paga que al final de una reunión de negocios o un evento, evitando así conversaciones incómodas con proveedores o clientes.

Además, esto ayuda a promover la responsabilidad, que es esencial para formar normas de rendimiento sólidas dentro de las organizaciones.

Asegurarse de que todo el mundo conoce perfectamente las expectativas permitirá a las empresas gestionar sus gastos de forma más eficaz, al tiempo que se garantiza la seguridad de todos al evitar riesgos financieros innecesarios.

Si se mantiene todo claro y preciso desde el principio, todos los implicados podrán mantener el rumbo en el futuro.

Mantenga un control de gastos claro

Tener un control claro de los gastos es esencial para cualquier empresa o particular.

Si no se lleva un registro de a dónde ha ido el dinero, es imposible garantizar la seguridad financiera y no salirse del presupuesto. Llevar un registro exacto de las cantidades gastadas y en qué se han empleado puede ayudar a una persona o empresa a comprender mejor sus finanzas y planificar el futuro.

Además, disponer de tarjetas de crédito corporativas otorga responsabilidad sobre los recursos de la empresa, por lo que debe practicarse un gasto cuidadoso.

Tener un buen registro garantizará que no se malgasten fondos innecesarios que, de otro modo, podrían utilizarse en otros ámbitos de la empresa.

Es importante revisar los gastos de vez en cuando y recortar gastos siempre que sea posible, eligiendo sólo lo necesario. De este modo se reducen los gastos generales y se maximizan los beneficios, lo que contribuye al éxito de cualquier organización.

 Tenga cuidado con los casos atípicos

Es importante distinguir entre gastos imprevistos e injustificados, ya que ambos pueden surgir de forma inesperada. Considere si sus gastos son necesarios y justificables para evitar gastar en artículos no esenciales.

¿Qué sigue?

Tomando en cuenta estas medidas, podrá maximizar sus beneficios y aprovechar las ventajas de tener una tarjeta de crédito empresarial.

¿Está listo para aprovechar los beneficios que le da una tarjeta empresarial? Si su respuesta es un sí rotundo, le invitamos a que tome en cuenta nuestro top de mejores tarjetas de crédito para negocios en el encontrará algunas opciones que nosotros ya analizamos para su rápida y fácil comprensión. 

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Esto le proporcionará las herramientas necesarias para salvaguardar su información crediticia y tomar decisiones financieras con conocimiento de causa, al tiempo que le ayudará a mejorar su puntuación global si es necesario.