Una línea de crédito para negocios y cómo puede ayudar a tu empresa

Línea de crédito empresarial

Si buscamos en internet ¿Qué es una línea de crédito empresarial? La respuesta más común y fácil de entender es algo así: Es uno de los productos que se ofrecen para muchas cuentas de empresas.

Y puede que esté familiarizado con esta opción de financiación, pero es importante comprender su mecánica, las diferencias con un préstamo tradicional y su funcionamiento. En este artículo daremos respuesta a todas estas preguntas.

Al final, comprenderá mejor esta opción de crédito y sabrá si es el siguiente paso adecuado para su empresa.

Hablemos de líneas de crédito para negocios: ¿Qué son?

En primer lugar, establezcamos el concepto de línea de crédito empresarial.

Se trata de un acuerdo entre un prestamista y un prestatario, que proporciona un capital flexible y renovable que permite acceder a efectivo.

El prestamista ofrece al prestatario acceso a una cantidad determinada de fondos que puede tomar prestados según sus necesidades. Las líneas de crédito facilitan a las empresas el acceso a fondos disponibles, ofreciendo una mayor flexibilidad y estabilidad financiera.

El uso de una línea de crédito empresarial es beneficioso porque los prestatarios tienen la libertad de disponer de los fondos disponibles cuando lo necesiten, hasta el límite de préstamo establecido.

Por lo general, los pagos de capital e intereses sólo son exigibles cuando se toma prestado el dinero; en otras palabras, los prestatarios no tienen necesariamente que hacer pagos a menos que accedan al importe total o parcial de lo aprobado.

Esto significa que las empresas podrían ahorrar tiempo y dinero a largo plazo al evitar pagos mensuales elevados si no necesitan capital adicional en un mes determinado.

Además, las líneas de crédito ofrecen condiciones de préstamo más flexibles en comparación con otras opciones de financiación -como los préstamos adicionales- que requieren establecer cada vez un nuevo proceso para el acuerdo de reembolso.

¿Qué tipos de líneas de crédito para empresas existen actualmente?

Cuando se trata de líneas de crédito para empresas, es fundamental conocer los tipos de opciones disponibles.

Las líneas de crédito garantizadas están respaldadas por activos que pueden servir de garantía en caso de retraso o impago. Algunos ejemplos de activos que pueden utilizarse como garantía son los equipos y los bienes inmuebles.

Por otro lado, las líneas de crédito no garantizadas para pequeñas empresas no requieren garantías adicionales y pueden tener tipos de interés más bajos que las opciones garantizadas.

Al elegir una línea de crédito, es importante conocer el plan de amortización y las comisiones asociadas. Investigar las opciones de antemano puede ahorrar dinero. Conocer la cantidad necesaria puede evitar tensiones financieras y maximizar los plazos del préstamo.

Antes de solicitar una línea de crédito para su empresa, es fundamental que evalúe si está preparado para ello.

En Ananta Wealth, nos dedicamos a ayudar a las personas basándonos en nuestra experiencia y amplia trayectoria para maximizar los resultados de nuestros clientes.

Por lo tanto, nos gustaría compartir con ustedes 5 indicadores que pueden ayudar a determinar si usted está preparado para aplicar.

Tipo de crecimiento

La tasa de crecimiento de una empresa es uno de los indicadores clave de su éxito o fracaso. En el incierto entorno económico actual, las empresas necesitan buscar fuentes alternativas de financiación para garantizar un crecimiento y un progreso constantes.

Una de estas opciones es una línea de crédito comercial que permite a las empresas acceder a dinero adicional siempre que lo necesiten sin tener que esperar aprobaciones ni sufrir retrasos.

Una línea de crédito comercial, abierta en superposición, puede dar a las empresas un poder adquisitivo muy necesario y proporcionarles los recursos que necesitan para financiar su crecimiento, así como invertir estratégicamente para obtener mayores beneficios en el futuro.

Este tipo de financiación es una buena opción para sustituir deudas, financiar gastos de capital u obtener fondos rápidos sin garantías.

Sin embargo, requiere un reembolso responsable y un seguimiento cuidadoso del flujo de caja y el apalancamiento. Utilizar este recurso financiero puede ayudar a las empresas a alcanzar el éxito.

Las necesidades de inventario aunque varíen en términos de regularidad.

Disponer de existencias suficientes es crucial para las empresas, ya que influye en su éxito.

Las necesidades de existencias periódicas son necesarias para satisfacer la demanda de los clientes y mejorar los beneficios.

Los procesos adecuados de gestión de inventarios son importantes para evitar la escasez o el exceso de existencias, que pueden provocar pérdidas financieras.

Evaluar periódicamente las necesidades de inventario también garantiza que las empresas dispongan de capital suficiente para financiar sus compras.

Las empresas pueden tener que invertir en compras al contado o a crédito para mantener niveles suficientes de existencias.

Es importante evaluar cuánto capital circulante se necesitará para las próximas compras y adquirir los fondos necesarios con antelación, si es posible.

Dado que las cadenas de suministro todavía se enfrentan a interrupciones relacionadas con la pandemia, es especialmente crucial en estos momentos que las empresas se aseguren un capital circulante adecuado para pedir suministros suficientes para sus necesidades empresariales cuando los plazos de entrega sean más largos de lo habitual.

Poder adquisitivo

En términos de financiación de gastos para un negocio, el poder adquisitivo puede influir significativamente en la decisión.

Una encuesta realizada en diciembre de 2019 por Chase Insights reveló que las tarjetas de crédito son el método preferido para financiar gastos de hasta 15.000 dólares.

Source: chase.com

Sin embargo, una vez superado este umbral, las empresas suelen explorar opciones alternativas, como las líneas de crédito comerciales, que ofrecen mayor flexibilidad y potencial de crecimiento.

Una línea de crédito comercial es una herramienta financiera que permite a las empresas pagar a lo largo del tiempo y reducir los tipos de interés.

Es ideal para las empresas que necesitan recursos durante un aumento del gasto o para crecer.

Este tipo de financiación es popular por su comodidad y flexibilidad, ya que proporciona acceso al capital cuando se necesita y permite a las empresas mantener reservas de efectivo.

Es una opción atractiva para las pequeñas y medianas empresas que buscan financiación alternativa a las tarjetas de crédito.

El flujo de caja varía en función de la temporada.

El flujo de caja estacional puede ser un gran reto para cualquier empresa, pero especialmente para aquellas con fluctuaciones significativas a lo largo del año.

Las empresas estacionales deben adaptar su producción y sus servicios para satisfacer la demanda de los clientes en las épocas de mayor demanda, al tiempo que gestionan sus finanzas durante el resto del año.

Durante los periodos estacionales de mayor demanda, puede ser necesario aumentar la plantilla o abrir locales adicionales para atender los pedidos.

Estos cambios pueden ejercer una gran presión sobre el presupuesto de cualquier empresa, lo que puede dar lugar a problemas de tesorería, ya que los costes aumentan más rápidamente que los ingresos.

Las empresas estacionales pueden beneficiarse de disponer de una línea de crédito empresarial, que les proporciona acceso a financiación de emergencia durante los periodos lentos.

Esto les permite gestionar sus gastos y asegurarse de que pueden seguir pagando sus facturas a tiempo.

Con una gestión cuidadosa y acceso a los fondos, las empresas estacionales pueden sacar el máximo partido de las temporadas altas y superar los periodos bajos con mayor eficacia.

Preparación para lo inesperado

Disponer de una reserva de efectivo es uno de los preparativos financieros más importantes para hacer frente a lo inesperado.

Ya se trate de una recesión económica provocada por una pandemia como la del COVID-19, o simplemente de intentar gestionar los costes durante las oscilaciones cíclicas, disponer de dinero líquido ayudará a garantizar que las empresas se mantengan a flote incluso en tiempos difíciles.

Así pues, constituir un fondo colchón y reforzar las finanzas debería ser una prioridad para todas las empresas.

Solicitar una línea de crédito empresarial a un prestamista solvente es la forma más eficaz de tener acceso inmediato a reservas de efectivo en caso de demanda repentina.

Este tipo de préstamo puede proporcionar un respiro durante periodos de ingresos inestables y permitir a las empresas realizar inversiones a tiempo.

Es importante prepararse para cualquier eventualidad disponiendo de una línea de crédito empresarial para cubrir necesidades a corto plazo o emergencias.

Ya hemos hablado ampliamente de lo que es una línea de crédito para negocios y hemos explicado los signos comunes que indican que su empresa está preparada para esta opción de financiación. Sin embargo, nuestro objetivo es asegurarnos de que dispone de toda la información necesaria antes de tomar una decisión tan importante.

Por lo tanto, a continuación hablaremos de las ventajas y desventajas de solicitar una línea de crédito empresarial.

Conozca las ventajas y desventajas de utilizar una línea de crédito empresarial

Ventajas

Contras

Estas son algunas de las ventajas y desventajas a grandes rasgos, pero como nuestro compromiso con nuestra audiencia es proporcionar la información objetivamente y completa nos gustaría profundizar un poco más.

Puede disponer cómodamente de dinero en efectivo sin comisiones adicionales por anticipos.

Tener fácil acceso al dinero en efectivo puede ser muy útil en muchas situaciones. Esto es especialmente aplicable a las personas que no poseen una tarjeta de crédito o prefieren no utilizarla.

A través de una línea de crédito, una persona tiene la posibilidad de retirar fondos de su cuenta mediante un ingreso en efectivo directamente en su cuenta bancaria, lo que le permite acceder instantáneamente al dinero para cualquier fin que desee.

Esta opción ofrece la ventaja de no tener que pagar comisiones por anticipos de efectivo, que pueden ser costosas y agravar los problemas financieros. Facilita el acceso al efectivo sin incurrir en costes adicionales, lo que hace la vida más fácil a muchas personas.

Tiene capacidad para emitir cheques.

Escribir cheques puede ser una forma cómoda de acceder a sus fondos.

Muchos prestamistas le permiten utilizar su línea de crédito para librar cheques, lo que puede ser muy útil en situaciones en las que necesita acceder a fondos pero no tiene acceso a efectivo o si el vendedor no acepta tarjetas de crédito.

Escribir un cheque también puede ser una opción más segura que llevar dinero en efectivo para compras grandes.

Emitir cheques ofrece a las empresas la comodidad de ingresar fondos directamente en su cuenta, elimina la necesidad de retirar dinero en cajeros automáticos o realizar transferencias bancarias y deja constancia en papel para facilitar el seguimiento de los gastos durante la temporada de impuestos.

Es una herramienta útil para gestionar las finanzas tanto de particulares como de empresas.

Establecer un historial de crédito empresarial es una opción factible.

Crear un historial de crédito empresarial es importante para que las empresas puedan obtener préstamos y créditos.

Los prestamistas utilizan el historial crediticio de una empresa para evaluar su solvencia.

El primer paso para establecer un historial crediticio es obtener una línea de crédito empresarial, que puede proceder de un banco, una institución o las finanzas personales.

Si utiliza su línea de crédito comercial con regularidad y efectúa los pagos puntualmente, aumentará su puntuación crediticia y demostrará a los posibles prestamistas que su empresa es fiable.

Los historiales de pago son fácilmente accesibles para futuros acreedores, y realizar pagos anticipados o antes de lo previsto puede mejorar su perfil con determinados proveedores.

Contras de las líneas de crédito para empresas.

En términos generales, una línea de crédito es una forma eficaz de que las empresas gestionen su tesorería, ya que les permite pedir dinero prestado cuando lo necesitan en lugar de tener que pedir un préstamo cada vez.

Una línea de crédito también ofrece más flexibilidad que un préstamo tradicional, ya que no es necesario reembolsarla hasta que se haya dispuesto de ella y se haya devuelto a tiempo. Sin embargo, hay algunos inconvenientes que las empresas deben tener en cuenta antes de aprovechar esta opción.

El acceso a fondos sin restricciones a través de una línea de crédito puede llevar a los empresarios a gastar más de la cuenta y, potencialmente, causar problemas financieros.

Los tipos de interés variables dificultan la planificación de gastos imprevistos, y encontrar el mejor tipo de interés o prestamista requiere una investigación y evaluación exhaustivas.

Podría necesitar una garantía colateral

Al solicitar una línea de crédito de límite alto, los prestamistas exigen algún tipo de aval como medida de seguridad para asegurarse de que su dinero no se pierde en caso de impago.

Lo más habitual es que se pida a los empresarios que aporten activos tales como bienes inmuebles o equipos como garantía.

También se les puede pedir que paguen un anticipo mayor o que suscriban pólizas de seguro para equilibrar el riesgo. Estas medidas ayudan a reducir las pérdidas financieras del prestamista en caso de impago y refuerzan la seguridad de ambas partes.

Los empresarios deben considerar cuidadosamente sus activos y garantías durante las negociaciones.

Si carecen de activos suficientes, puede que tengan que proponer condiciones más laxas y aportar documentos adicionales para establecer la fiabilidad del acuerdo.

Es fundamental que tanto el prestatario como el prestamista comprendan las necesidades del otro antes de firmar un acuerdo de préstamo.

La mayoría no ofrece recompensas

Una línea de crédito empresarial puede ser una herramienta muy útil para las pequeñas empresas, y muchos bancos ofrecen líneas de crédito para ayudar a las empresas a crecer.

Sin embargo, en comparación con otros productos como las tarjetas de crédito, la mayoría de las líneas de crédito para empresas no ofrecen recompensas ni otras ventajas.

Salvo contadas excepciones, incluso algunas de las mejores líneas de crédito no son capaces de ofrecer el mismo tipo de beneficios que obtendría utilizando una tarjeta de crédito.

Una línea de crédito empresarial puede ser útil para acceder a grandes sumas de dinero de forma rápida o periódica sin necesidad de volver a solicitarla.

Suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos normales. Sin embargo, si prefieres obtener recompensas por utilizar el crédito, otras opciones como las tarjetas con la marca de la tienda o las tarjetas de recompensas pueden ser mejores.

No hay periodo de carencia para la exención de intereses.

Utilizar una línea de crédito puede ser útil para la financiación a corto plazo, pero es importante conocer las condiciones.

Sin un periodo de carencia sin intereses, los intereses empezarán a devengarse inmediatamente después de retirar los fondos, lo que significa que deberás pagar intereses desde el primer día, independientemente de la duración del reembolso.

Es importante meditar a fondo cualquier decisión financiera, especialmente las que impliquen endeudamiento, como una línea de crédito sin periodo de carencia sin intereses.

Asegúrese de que entiende todos los términos y condiciones antes de firmar un acuerdo, para saber exactamente qué costes implica pedir dinero prestado a este tipo de prestamista.

Conocer las posibles comisiones asociadas a su préstamo le ayudará a tomar decisiones financieras informadas y responsables.

¿Cómo solicitar una línea de crédito?

Conseguir una línea de crédito para pequeñas empresas puede ser todo un reto, con todos sus requisitos específicos y complejidades.

1. Investigue y compare diferentes prestamistas y sus ofertas de líneas de crédito. Busque entidades financieras reputadas que ofrezcan tipos de interés competitivos y condiciones favorables.

2. Reúna toda la documentación e información necesarias. Esto puede incluir una prueba de ingresos, informes de crédito, detalles del empleo, documentos de identificación y su número de la seguridad social.

3. Compruebe su puntaje de crédito y revise su informe de crédito. Los prestamistas suelen tener en cuenta su historial crediticio a la hora de evaluar su solicitud, por lo que es importante saber cuál es su situación.

4. Rellene el formulario de solicitud proporcionado por el prestamista elegido. Por lo general, esto se puede hacer en línea o en persona en una sucursal local.

5. Facilite toda la documentación e información requerida con exactitud. Cualquier discrepancia o falta de información puede retrasar el proceso de aprobación.

6. Presente su solicitud y espere la decisión del prestamista. Esto puede tardar desde unos minutos hasta unos días, dependiendo del prestamista y su tiempo de procesamiento.

7. Si le aprueban, revise detenidamente las condiciones de la oferta de línea de crédito. Preste atención a las tasas de interés, las condiciones de reembolso, las comisiones y cualquier otro detalle importante.

8. Acepte la oferta de línea de crédito si está de acuerdo con las condiciones. Para ello puede ser necesario firmar un contrato o aceptar electrónicamente la oferta.

9. Una vez que tenga acceso a su línea de crédito, utilícela de forma responsable y pague puntualmente para mantener una buena situación crediticia.

Exploremos las diferencias existentes entre una línea de crédito y un préstamo a plazo.

Una línea de crédito es un tipo de instrumento financiero que le da acceso a fondos cuando los necesita.

A diferencia de un préstamo a plazo, que le proporciona una suma global, una línea de crédito le permite tomar prestados incrementos en cualquier momento hasta el importe de su compromiso.

Los reintegros suelen realizarse mediante cheque, pero también pueden efectuarse electrónicamente.

Los pagos pueden realizarse en las cantidades que el consumidor desee, siempre que el total no supere el límite establecido por su prestamista.

Esta flexibilidad hace que esta opción sea útil para necesidades de financiación a corto plazo, como la compra de inventario o el pago puntual a proveedores.

Por el contrario, un préstamo a plazo es una solución a medida para inversiones de mayor cuantía durante un periodo de tiempo prolongado y requiere parámetros explícitos como la duración y el tipo de interés.

Los préstamos a plazo suelen tener criterios de aprobación más estrictos, como tener una puntuación crediticia aceptable y poseer una garantía sobre la compra que se financia con los fondos del préstamo.

La financiación de grandes compras con préstamos a plazo ofrece a las empresas un control adicional sobre cuánto deben esperar pagar a lo largo del tiempo por los costes de financiación, de modo que puedan presupuestar en consecuencia los gastos de explotación.

Además, la mayoría de las pequeñas empresas prefieren contratar préstamos a plazo en lugar de solicitar líneas de crédito, ya que sus plazos de amortización más largos les permiten una mayor flexibilidad a la hora de gestionar los flujos de caja entre el final del acuerdo y el vencimiento del préstamo.

Opiniones de los expertos 

La decisión de financiar o no un negocio nuevo puede ser compleja y desalentadora, pero con la ayuda de las opiniones de expertos, puede proporcionar a los empresarios y propietarios de pequeñas empresas conocimientos importantes para que puedan tomar las decisiones más informadas.

Las opiniones de expertos sobre financiación empresarial son especialmente útiles para encontrar la mejor estrategia para estructurar el flujo de caja de una empresa.

Tanto si busca financiación de fuentes externas como si confía en sus propias inversiones, investigar las posibles opciones de financiación antes de desarrollar una estrategia de flujo de caja es clave para gestionar con éxito su dinero y alcanzar sus objetivos.

Un asesor o consultor financiero de Ananta Wealth puede informarle sobre los distintos tipos de financiación disponibles para objetivos a corto y largo plazo.

Un profesional con experiencia puede utilizar diversas técnicas para ayudar a las empresas a alcanzar una posición financiera ideal, desde la selección del tipo de préstamo adecuado hasta la negociación de las condiciones.

El asesoramiento profesional es útil a la hora de crear un plan de gestión de riesgos para salvaguardar los beneficios futuros y tener en cuenta las implicaciones fiscales.

Obtener la opinión de expertos sobre la financiación de una empresa puede proporcionar una valiosa orientación para evitar los errores más comunes, lo que conduce a un crecimiento exitoso a largo plazo.

Este artículo ha llegado a su fin, y esperamos que Ananta Wealth haya cumplido su promesa de ofrecer un conocimiento exhaustivo de esta opción de financiación.

Si tiene dudas sobre la financiación de su empresa, no se preocupe. Queremos asegurarnos de que dispone de toda la información antes de tomar una decisión financiera importante.

Lee nuestro artículo "Guía de préstamos para nuevos negocios en Estados Unidos: encontrar la mejor opción" para más opciones de financiación y los detalles de cada una de ellas.

Disclaimer

Es importante señalar que las posibles opciones que se mencionan anteriormente se eligieron para ayudar a los empresarios latinoamericanos en Estados Unidos.

Le animamos a que investigue a fondo antes de tomar cualquier decisión financiera que pueda tener beneficios tanto a corto como a largo plazo.